بخطوات بسيطة.. كيف تحصل على قرض من بنك مصر؟ وما الشروط المطلوبة

يعتبر الحصول على قرض من بنك مصر خيارا مثاليًا للعديد من الأفراد والشركات، في ظل الأوضاع الاقتصادية الحالية، حيث يقدم البنك برامج قروض تناسب مختلف الاحتياجات، لضمان استقطاب أكبر شريحة ممكنة من الراغبين في الحصول على قروض للبدء في مشروعاتهم أو تنفيذ المهام العاجلة والاضطرارية لهم.

وفي ظل الأوضاع الاقتصادية الحالية، يلجأ الكثير من الأفراد والشركات إلى القروض البنكية كوسيلة لتغطية احتياجاتهم المالية، سواء كانت شخصية أو تجارية، ويُعد بنك مصر من أبرز البنوك التي تقدم برامج متنوعة للقروض تناسب جميع الفئات، لذا نستعرض لقرائنا في السطور التالية كيفية الحصول على قرض من بنك مصر، والشروط التي يجب توافرها للحصول على مختلف القروض، والأوراق اللازمة لإتمام عملية الحصول على القرض.

أنواع القروض في بنك مصر

يوفر بنك مصر العديد من القروض الملائمة للكثير من الشرائح وذلك سعيًا منه (أي البنك) للحصول على أكبر عدد من المستفيدين من برامج القروض المطروحة والتي تتمثل فيما يلي: 

القروض الشخصية، وهي القروض الموجهة للأفراد لتلبية احتياجاتهم الشخصية مثل التعليم أو الزواج أو شراء الأثاث، إذ يمكن للأفراد الموظفين وأصحاب المهن الحرة الاستفادة منها.

القروض التمويل العقاري، وهي فئة من القروض مخصصة لشراء أو بناء العقارات السكنية أو التجارية، وتقدم ضمن مبادرات البنك المركزي للتمويل العقاري بفوائد مخفضة.

وقروض السيارات، هي برامج قروض تهدف إلى تمويل شراء السيارات الجديدة أو المستعملة، وإذ تشمل تلك البرامج خطط تقسيط مرنة.

وهناك أيضًا ضمن قائمة برامج قروض بنك مصر قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وهي قروض موجهة لدعم رواد الأعمال وأصحاب المشاريع الصغيرة، وتتضمن شروطًا ميسرة لتشجيع الاستثمار.

أما قروض التعليم فتكون بائنة من مسمها إذ تستهدف تغطية تكاليف الدراسة في الجامعات والمدارس، وتشمل مبالغ كافية لتغطية المصاريف الدراسية.

الشروط المطلوبة للحصول على قرض من بنك مصر

وضعت الإدارة القائمة على بنك مصر العديد من الشروط التي يجب توافرها للحصول على قرض من البنك ضمن قائمة البرامج المتاحة وتمثلت تلك الاشتراطات بشكل عام فيما يلي:

الحد الأدنى للسن، والذي يجب أن يكون المتقدم للقرض قد بلغ 21 عامًا على الأقل.

الحد الأقصى للسن يعتمد على نوع القرض وحالة المتقدم (موظف أو متقاعد).

الدخل الشهري، ويشترط وجود دخل ثابت يمكن من خلاله سداد القسط الشهري.

بعض القروض تحتاج إلى تحويل الراتب إلى البنك كضمان.

الضمانات، فقد يطلب البنك تقديم ضمانات مثل الكفالة الشخصية أو الممتلكات.

سجل ائتماني جيد، إذ يجب أن يكون لدى المتقدم سجل ائتماني نظيف بدون تعثرات أو تأخر في السداد.

الأوراق المطلوبة للحصول على قرض من بنك مصر

وعقب توفير الاشتراطات اللازمة يجب توفير عدد من المستندات والأوراق للحصول على قرض من بنك مصر كما يلي: 

صورة بطاقة الرقم القومي سارية.

مستندات إثبات الدخل (مثل كشف حساب بنكي أو خطاب من جهة العمل).

فاتورة مرافق حديثة (كهرباء، مياه، أو غاز).

في حالة القروض العقارية، تُطلب مستندات الملكية أو عقد الإيجار.

خطوات الحصول على قرض من بنك مصر

تحديد نوع القرض المناسب، إذ يجب قبل التوجه إلى البنك تحديد احتياجاتك المالية واختيار القرض الذي يناسبها من بين برامج بنك مصر المتنوعة. يمكنك زيارة أقرب فرع للبنك أو تصفح الموقع الإلكتروني للبنك للحصول على معلومات تفصيلية.

التأكد من استيفاء الشروط، بمراجهة الشروط المطلوبة لكل نوع من أنواع القروض، خاصةً ما يتعلق بالدخل والضمانات.

جمع المستندات المطلوبة، بتحضير جميع الأوراق والمستندات اللازمة لضمان سرعة الموافقة على طلب القرض.

تقديم طلب القرض، ويمكن تقديم طلب القرض من خلال زيارة الفرع الأقرب لك.

ملء استمارة الطلب بالمعلومات المطلوبة بدقة.

إرفاق المستندات مع الطلب.

مراجعة الطلب من البنك، فعادة ما يقوم بنك مصر بمراجعة الطلب والتحقق من صحة البيانات والضمانات المقدمة، وقد يتطلب الأمر زيارة ميدانية لتقييم العقار أو المشروع (في حالة القروض العقارية أو الاستثمارية).

الموافقة واستلام القرض، فإذا تمت الموافقة على الطلب، يتم توقيع عقد القرض وتوضيح الشروط والمبالغ والأقساط.

يتم تحويل مبلغ القرض إلى حسابك البنكي أو الجهة المعنية.

فرص الحصول على قرض من بنك مصر 

ولزيادة فرص الموافقة على القرض على الراغبين في الحصول على قرض من بنك مصر تحسين السجل الائتماني من خلال التزم بسداد أي قروض أو التزامات سابقة في مواعيدها، وتجنب الاقتراض من مصادر متعددة في وقت واحد، وتقديم ضمانات قوية، وزيادة دخلك الثابت.

كما يجب عليك دائمًا الاستعداد لما يمكن أن يواجهك من تحديات حال الحصول على قرض من بنك مصر، إذ تكمن تلك التحديات في ارتفاع أسعار الفائدة، والتأخر في الموافقة، والالتزام بسداد الأقساط.