كيفية الحصول على قرض شخصي من البنوك المصرية المختلفة

يسعى العديد من المواطنين في الوقت الحالي، إلى الحصول على قرض شخصي، من أحد البنوك المصرية، حيث يلجأ الكثير من المصريين إلى القروض، بسبب الظروف المعيشية الصعبة، وذلك لإنجاز متطلباتهم، سواء من تجهيز لوازم الزواج للولد أو البنت، أو حتى القيام بمشروع من المشروعات الصغيرة لمواجهة ظروف الحياة.

كيفية الحصول على قرض شخصي من البنك

وتزايد لجوء المواطنين في الفترة الأخيرة، إلى الحصول على قرض شخصي، خاصة في ظل تدهور الأوضاع المعيشية والاقتصادية في الوقت الراهن، بداية من تفشي فيروس كورونا، في موجته الأولى في بداية 2020، مما دفع البنوك المختلفة إلى تقديم عدد من التسهيلات لحصول المواطنين على القروض الشخصية، وفق الضمانات المطلوبة.

كيف يُمكنني الحصول على قرض شخصي؟

ويستعرض "نيوز رووم"، طرق وكيفية الحصول على القرض الشخصي، من البنوك المختلفة، وشروط  كل بنك، وذلك من خلال التقرير التالي:-

خطوات الحصول على قرض شخصي

وقبل الحديث عن البنوك المختلفة، ينبغي علينا أن نؤكد، أن هناك خطوات عامة وثابتة للحصول على القروض المختلفة في مختلف البنوك، والتي يجب اتباعها في مختلف الحالات، وتأتي جميعا في النسق التالي:-

تحديد البنك المناسب

قم بالبحث عن البنوك التي تقدم القروض الشخصية مثل:

• البنك الأهلي المصري
• بنك مصر
• بنك القاهرة
• البنك التجاري الدولي (CIB)
• بنك الإسكندرية

الشروط والمستندات المطلوبة

تعرف على شروط القرض من خلال موقع البنك أو زيارة الفرع، والأهم فيها يكون التالي:-

• قيمة القرض سواء الحد الأدنى والأقصى للقرض.
• مدة السداد وهي المدة الزمنية لتسديد القرض.
• نسبة الفائدة، من حيث نوع الفائدة (ثابتة أو متناقصة).
• الرسوم الإدارية: النسبة المئوية من مبلغ القرض.

وتختلف المستندات حسب نوع العميل (موظف، صاحب عمل حر، متقاعد) ولكن بشكل عام تشمل:

المستندات الخاصة بالموظفين

• صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
• إثبات دخل (خطاب من جهة العمل أو مفردات الراتب).
• إيصال مرافق حديث (كهرباء، غاز، أو مياه).
• تعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهري (إذا طُلب).

المستندات الخاصة بأصحاب الأعمال الحرة

• صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
• سجل تجاري حديث.
• البطاقة الضريبية.
• كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.

الأوراق المطلوبة من المتقاعدين

• صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
• بيان بقيمة المعاش.
• إيصال مرافق حديث.

بعد يقوم البنك بدراسة الطلب، ويشمل ذلك:

• التحقق من المستندات.
• تقييم القدرة على السداد بناءً على الدخل.
• فحص السجل الائتماني (لتحديد ما إذا كانت لديك ديون أخرى).
• إذا تمت الموافقة، سيبلغك البنك بقيمة القرض وشروط السداد.

الحصول على قرض شخصي من بنك مصر

يستطيع أي مواطن الحصول على أي قرض شخصي من بنك مصر، والذي تصل قيمته إلى مليون جنيه، بشرط ألا يقل سنه عن 21 سنة وألا يزيد عن 65 سنة، عند سداد آخر قسط من أقساط القرض.

وعمل البنك على تخفيض سعر الفائدة، وإلغاء المصاريف الإدارية، كنوع من التسهيل على المواطنين، حيث كانت بين 14 إلى 18%، لكن عادت لتصبح خلال الوقت الحالي بنحو 29%.

كما يوفر البنك مرونة كبيرة في السداد تصل إلى 10 سنوات، بشرط ألا يقل مرتب المتقدم للحصول على القرض عن ألف جنيه إن كان هنا خطاب تحويل راتب، أو 2000 جنيه مرتب في حالة عدم وجود خطاب التحويل.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض من بنك مصر

لكي تحصل على قرض بنك مصر الشخصي، تحتاج إلى شهادة حديثة بمفردات الراتب لم يمر عليها شهرين، بجانب طلب الحصول على القرض، إضافة إلى صورة بطاقة الرقم القومي بشرط أن تكون سارية، مع وجود إيصال حديث لمرفق من مرافق المنزل، لم يمر عليه 3 أشهر، وخطاب معتمد من جهة العمل.

الحصول على قرض البنك الأهلي المصري

يتشابه القرض الشخصي في البنك الأهلي كثيرًا، مع نظيره بنك مصر، حتى أن نسبة الفائدة لا تقل عن 29% ولا تزيد عن 36%، مثل بنك مصر، والتي تأتي على حسب نوع التمويل وخطاب تحويل الراتب من عدمه، وهل المتقدم موظف حكومي أم خاص أم صاحب مهنة حرة.

ويتميز البنك الأهلي، أنه يتيح لك الحصول على قرض يصل إلى 1.5 مليون جنيه، قد ترتفع إلى 2 مليون، حال التعهد بتحويل مكافأة نهاية الخدمة، كما أن فترة السداد تمتد إلى 12 عام وليس 10 أعوام فقط.

ويتاح ذلك للمتقدمين من أعمار تبدأ من 21 وحتى 60 عامًا عند نهاية السداد، والتي تصل إلى 65 عام في بعض الوظائف فقط.

قرض بنكي من بنك القاهرة

تبدأ القروض فيها من 5 آلاف جنيه، وترتفع إلى مليون ونصف في القاهرة و2 مليون في السي أي بي، وتبدأ الفائدة فيهما من 15 إلى 19 %، بفترات سداد من من عام إلى 8 أعوام، وسن للعملاء من 21 إلى 60 فقط، بشرط أن يكون الراتب 3 آلاف جنيه على الأقل في البنك التجاري، و300 جنيه في بنك القاهرة كحد أدنى.

كيفية الحصول على قرض شخصي من بنك CIB

يُتيح بنك الـCIB الحصول على قروض شخصية تبدأ من 10 آلاف جنيه وحتى 9 مليون جنيه وفقا للمركز المالي، وتصل لمدة سداد نحو 8 سنوات.

ويؤكد بنك CIB عبر موقعه الرسمي، أنه يُمكن لأي شخص الحصول على أي قرض بدون ضمان وبقسط شهري يصل إلى 50%، وبأسعار عائد تتراوح بين 26% و36% بجانب الرسوم الإدارية.

القروض الشخصية متاحة للجميع سواء من المصريين أو غيرهم بدءًا من سن 21 عامًا، وبأنظمة مختلفة، وذلك بجانب عدة رسوم بعضها يُسدد مرة واحدة، وبعضها رسوم إدارية تخصم مقدما وبعضها رسوم تسدد في حالة طلب تسهيل بدون ضمان مثل التعليم أو تمويل شراء سيارة أو سلع معمرة.

كما هناك رسوما وضعها البنك وهي رسوم إعادة جدولة التسهيل أو رسوم تأخير السداد أو رسوم التأمين على الحياة.

هل يُمكنني الحصول على قرض شخصي بدون وظيفة؟

بالطبع يُمكن الحصول على قرض شخصي بدون وظيفة لغير الموظفين، وذلك بشرط أن تكون من أصحاب المهن والأعمال الحرة، ولكن يُشترط عليك وقتها أن تُقدم أوراقا مثل السجل التجاري والبطاقة الضريبية، مع وجود عقد تأسيس الشركة وكشف حساب بنكي شخصي أو لنشاط العمل في آخر عام.