بحد أقصى 2.5 مليون جنيه .. تفاصيل أسعار الفائدة على القروض الشخصية في 8 بنوك

تتنافس البنوك الحكومية والخاصة على منح المزيد من تمويلات الشخصية داخل القطاع من خلال تسهيل الإجراءات وتقديم بعض المميزات على القروض بهدف تلبية احتياجات العملاء، بالإضافة إلى جذب المزيد من شرائح العملاء التي لم تكن تتعامل مع القطاع من قبل.

 كما تعد القروض الشخصية أحد أهم الخدمات المصرفية التي تساهم في زيادة إجمالي حجم محفظة التجزئة المصرفية، بالإضافة أنها ساهمت بشكل كبير في زيادة ربحية البنوك العاملة في السوق المحلية المصرية خلال الآونة الأخيرة.

يختلف تسعير الفائدة على القروض على حسب حالة العميل نفسه إذا كان القرض بضمان مرتب أو بدون تحويل مرتب أو شركة قطاع عام أو خاص وبالتالى ليس هناك سعر فائدة ثابت فكل برنامج أو عقد له السعر الخاص به.

ترصد  موقع «نيوز رووم » أسعار الفائدة على القروض الشخصية في عدد من البنوك العاملة في السوق المحلية، من مراكز الخدمة الهاتفية بخدمة عملاء البنوك، كما  أظهر الحصر أن قيمة تمويل البنوك للعملاء تتراوح بين 750 ألف و7 ملايين جنيه.

وكانت قررت لجنة السياسة النقدية في اجتماعها الأخير خفض سعري الإيداع والإقراض 2.25% ليسجل 25%،26% على الترتيب، وسعر الائتمان والخصم عند 25.50.%.

 بنك الكويت الوطني : 

يتيح بنك الكويت الوطني مصر، للموظفين إمكانية الحصول على قرض يبدأ من 20 ألف جنيه ويصل حتى 2.5 مليون جنيه، بتسهيلات في السداد تصل حتى 120 شهرًا، بتحويل الراتب أو القسط ويتم تحديد الفائدة من خلال فروع البنك، كما يفرض البنك بعض الأجزاء والشروط للحصول على القرض أبرزها بطاقة الرقم القومي (سارية)، خطاب جهة العمل أو شهادة راتب معتمدة من جهة العمل، فواتير الخدمات (لم يمضي عليها أكثر من 3 أشهر)، خطاب تعهد من صاحب العمل بتحويل الراتب أو القسط لبنك الكويت الوطني مصر، إيصالات الدفع لآخر 3 أشهر.  

البنك الأهلي الكويتي 

يتيح البنك الأهلي الكويتي «ABK»باقة متنوعة من القروض الشخصية لأغراض متعددة، والتي تراوحت بين 750 ألف و7 ملايين جنيه، بسعر عائد يبدأ من 27.5% سنويًا، كما يصل الحد الأقصي للتمويل نحو 3 ملايين جنيه، على فترة سداد تمتد حتى 15 سنة.

 كما يمنح البنك تمويلات مخصصة للأطباء وأطباء الأسنان من أصحاب العيادات والعاملين بالمستشفيات، بحد أقصى للتمويل يصل لـ 750 ألف جنيه، بأجل سداد حتى 7 سنوات. 

-بينما يتيح البنك قروض لأصحاب المعاشات بحد أقصى للتمويل يصل لـ750 ألف جنيه، بأجل سداد يمتد حتى 7 سنوات، بجانب منح البنك قرض لأصحاب الأرصدة الدائنة، بحد أقصي للتمويل حتى 10 ملايين جنيه أو بما يصل لـ95% من قيمة الأوعية الادخارية، بأجل سداد يمتد حتى 12 سنة، و عائد متناقص 4% فوق سعر الفائدة على الوعاء الادخاري المضمن.

الإمارات دبي الوطني  : 

يمنح بنك الإمارات دبي الوطني مصر القرض الشخصي بحد مليون جنيه للأفراد بفترة  سداد للقرض تصل إلى 8 سنوات مع وجود تأمين على الحياة مجاناً.

يتيح البنك للعملاء الذين يعملون براتب، والعملاء لحسابهم الخاص، والمهنيين والمتقاعدين ويشترط البنك أن لا يقل العمر عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عام.

وحدد البنك بعض الأوراق المطلوبة للحصول على القرض منها، بطاقة رقم قومي سارية وإيصال مرافق الإقامة الحديثة (بحد أقصى 3 أشهر) وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر، ومن ضمن الاوراق المطلوبه أيضاً إثبات الدخل (خطاب الموارد البشرية أو كشف حساب بنكي لمدة 3 أشهر أو 3 قسائم راتب حديثة) واستمارة القرض. 

العربي الأفريقي  :

يتيح البنك العربي الأفريقي الدولي القرض الشخصي 2023 بدون تحويل المرتب ضمن باقة متنوعة من القروض ومنتجات التجزئة المصرفية ويحمل القرض الشخصي العديد من المميزات والخصائص الفريدة، وتلك أبرز المعلومات عن القرض الشخصي بدون تحويل الراتب من البنك العربي الأفريقي الدولي، بحد 1.5 مليون جنيه، بفترة فترة السداد10 سنوات، تحدد سعر الفائدة من خلال فروع البنك.

يمنح البنك الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على القرض بدون تحويل المرتب أبرزها أن لا يقل العمر عن 21 عامًا ولا يزيد على 65 عامًا.

بطاقة رقم قومي سارية، فاتورة مرافق الإقامة الحديثة (بحد أقصى 3 أشهر)،  يجب أن لا تقل فترة تحويل الراتب عن شهر واحد على الأقل.

خطاب التزام بتحويل الراتب من جهة العمل.

بنك أبوظبي التجاري : 

أما بنك أبوظبي التجاري، فإنه يقدم القرض الشخصي للموظفين داخل مصر بقيمة تصل إلى مليون جنيه وفترة سداد حتى 8 سنوات، ونسبة استقطاع من الدخل الشهري تعادل 50%.

وحدد بنك أبوظبي التجاري المستندات المطلوبة للحصول على قرض الموظفين في البطاقة الشخصية، وشهادة إثبات الراتب وإيصال خدمات سواء مياه أو كهرباء،  أو غاز، أو مياه، مع كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور، مع حد أدنى للدخل الشهري بقيمة 5000 جنيه.

بنك كريدي أجريكول مصر : 

 يقدم بنك كريدي أجريكول مصر، يتم إتاحة قرض للموظفين بقيمة تصل إلى مليون جنيه تسدد على 7 سنوات، مع إمكانية زيادة قيمة التمويل خلال مدة القرض.

وحدد بنك كريدي أجريكول مصر شروط الحصول على قرض الموظفين، في أن يكون السن بين 21 و60 عاما، وحد أدنى للراتب 3000 جنيه شهريا، وألا تقل مدة عمل العميل في الشركة أو الجهة عن 6 أشهر.

بنك قطر الوطني QNB: 

يقدم بنك قطر الوطني QNB، قرضاً شخصياً للموظفين، بفائدة متناقصة تختلف من عميل لآخر بضمان تحويل مرتب، على فترة تصل 4 سنوات، بقيمة تتراوح بين 5 آلاف جنيه إلى100 ألف.

بنك البركة  :

يمنح بنك البركة تمويلات شخصية للموظفين بضمان تحويل الراتب على البنك بتمويلات تبدأ من 15 ألف جنيه وتصل إلى 5 ملايين للشركات ذات الفئة أ وبتمويلات تصل إلى 2 مليون جنيه للشركات ذات الفئة ب، وبتمويل يصل إلى 500 ألف للشركات ذات الفئة ج، وبتمويلات تصل إلى 250 ألف جنيه للشركات ذات الفئة د.

وتتراوح فترة سداد التمويل من 6 شهور وحتى 10 سنوات، بأقساط سنوية وشهرية للشركات ذات الفئة أ و ب، وبأقساط شهرية فقط للشركات ذات الفئة ج ود.

كما يقدم البنك تمويلات للموظفين بضمان إثبات الدخل فقط، بتمويل يبدأ من 30 ألفا، وحتى 2 مليون جنيه للفئات ذات الفئة أ، وبتمويل يصل إلى مليون جنيه للشركات ذات الفئة ب، وبتمويل يصل إلى 250 ألف جنيه للشركات ذات الفئة ج.