أرباح كريدي أجريكول مصر تسجل 1.8 مليون جنيه الربع الأول 2025
أعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، بجلسته المنعقدة يوم الثلاثاء الموافق 29 أبريل 2025، النتائج المالية للبنك عن الربع الأول من العام المنتهي في 31 مارس 2025.
وبلغ صافي الربح 1,869 مليون جنيه مصري، بنسبة انخفاض قدرها -18٪ على أساس سنوي (نتيجة لعائدات الصرف الأجنبي غير المتكررة في مارس 2024)، كما سجلت ودائع العملاء 94.9 مليار جنيه، محققة نسبة نمو بلغت 12٪ على أساس سنوي.
إجمالي قروض البنك
بلغ إجمالي القروض 58.3 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع قدرها 28٪ على أساس سنوي، وسجل معدل الحساب والأدخار إلى إجمالي الودائع 56٪، بنسبة تراجع قدرها -2٪ على أساس سنوي، سجلت الديون غير منتظمة السداد نسبة قدرها 2٪، بنسبة تغطية بمقدار196٪.
* بلغت نسبة القروض إلى الودائع 61٪، مسجلة نسبة ارتفاع بلغت 7٪ على أساس سنوي، ومدفوعة بقوة معدل نمو القروض، كما بلغت مرونة هيكل رأس المال في ظل معدل كفاية رأس المال بنسبة بلغت 21.1 ٪.
العائد على الأصول
في حين سجل العائد على متوسط الأصول 5.9٪، بنسبة انخفاض قدرها -2.6٪ على أساس سنوي، في حين سجل العائد على متوسط حقوق الملكية 37.5٪، مسجلاً تراجع بنسبة مقدارها -24٪ على أساس سنوي، سجل معدل التكلفة إلى الدخل نسبة مقدارها 24.8٪، بنسبة ارتفاع بلغت 8٪ على أساس سنوي.
المنـــاخ الأقتصـــادي:
لاتزال التوقعات بشأن الاقتصاد العالمي ومعدلات التضخم متباينة، في ظل قيام البنوك المركزية في بعض الاقتصادات المتقدمة والناشئة بمواصلة خفض أسعار الفائدة تدريجياً أو الشروع في ذلك، مع التمسك بنهج حذر في السياسة النقدية في الوقت نفسه نتيجة لتباطؤ وتيرة انكماش معدلات التضخم، فضلاً عن تواصل التوترات الجيوسياسية، والاضطرابات المتوقعة في حركة التجارة العالمية الناجمة عن التطورات التي طرأت على التعريفات الجمركية التي تبنتها الولايات المتحدة الأمريكية.
التعافي الاقتصادي
وعلى الصعيد المحلي، تتقدم مصر بثبات على مسار التعافي الاقتصادي خلال الربع الأول من عام 2025، مدعومة بتراجع معدلات التضخم (تأثير سنة الأساس)، وسيولة أسواق النقد الأجنبي، وعودة أنشطة الاستيراد والتجارة لطبيعتها، علاوة على ما يقدمه كل من صندوق النقد الدولي وشركاء النمو الاستراتيجيين (الاتحاد الأوروبي ودول مجلس التعاون الخليجي) من دعم قوي، وهو الأمر الذي أدي بدوره إلى تعزيز الثقة في أنشطة الأعمال.
بنك كريدي أجريكول
حقق بنك كريدي أجريكول مصر معدلات نمو أعمال جيد خلال الربع الأول من عام 2025
شهدت جميع قطاعات الأعمال بكريدي أجريكول مصر معدلات نمو أعمال جيد، حيث سجل إجمالي محفظة القروض نمو بنسبة 28٪ على أساس سنوي، لتصل إلى 58.3 مليار جنيه مصري، بينما حققت ودائع العملاء ارتفاع بنسبة 12٪ على أساس سنوي لتصل إلى 94.9 مليار جنيه مصري.
صافي دخل الأعمال
في حين شهد كريدي أجريكول مصر تراجعًا في معدل صافي دخل الأعمال بنسبة -8٪ على أساس سنوي ليسجل مبلغًا بمقدار 3.4 مليار جنيه مصري، ويرجع ذلك إلى عائدات الصرف الأجنبي غير المتكررة في أعقاب خفض قيمة الجنيه في مارس 2024، وجدير بالذكر أنه باستبعاد ذلك التأثير الاستثنائي لعائدات نشاط الصرف الأجنبي، كان من المفترض أن يسجل صافي دخل الأعمال ارتفاعًا بنسبة 7٪.
الخدمات المصرفية
واصل قطاع الخدمات المصرفية للشركات تحقيق نتائج متميزة خلال الربع الأول من عام 2025، مدفوعًا بقوة معدلات نمو محفظة الإقراض، والذي يتجلى واضحًا في تسجيل زياده بمقدار 8.6 مليار جنيه مصري وبنسبة نمو بلغت 25٪ على أساس سنوي، وذلك في ظل الحفاظ على ارتفاع جودة الأصول.
كذلك شهدت ودائع عملاء قطاع الشركات نمواً معتدلًا بلغ 2.8 مليار جنيه مصري وبنسبة نمو مقدارها 5٪ على أساس سنوي، مدفوعًا بتسوية العمليات التجارية المتأخرة فضلاً عن فاعلية إدارة الالتزامات.
كما تجدر الإشارة إلى مواصلة كريدي أجريكول مصر تلبية احتياجات عملائه المتغيرة من خلال التركيز الاستراتيجي على توفير الحلول المالية المصممة خصيصًا للعملاء، فضلاً عن تعزيزعروض منتجاته لتحقيق التنوع في مصادر الدخل.
قطاع التجزئة المصرفية
وشهدت محفظة قطاع التجزئة المصرفية معدل نمو قوي في الربع الأول من عام 2025، حيث سجلت القروض نسبة نمو بمقدار 34٪، في حين سجلت الودائع نمو بنسبة 27٪ على أساس سنوي. وتجدر الإشارة إلى اعتماد أداء قطاع التجزئة المصرفية على الحملات التسويقية وإطلاق المنتجات الجديدة وجذب المزيد من العملاء على الرغم من الضغوط التنافسية لسوق شهادات الإيداع.
وعلاوة على ذلك، فقد حقق معدل القروض النقدية نسبة نمو بمقدار 29٪ على أساس سنوي، مدفوعًا بمبادرات البيع التبادلي الإستراتيجية. في حين شهد معدل نمو قروض السيارات ارتفاعًا قويًا بنسبة 310٪ على أساس سنوي، ويرجع ذلك إلى ارتفاع عدد القروض وحجمها.
وعلاوة على ما تقدم، فقد شهدت قاعدة العملاء النشطين نموًا متميزًا بنسبة 10٪ على أساس سنوي و3٪ على أساس ربع سنوي، مدفوعًا بما يقدمه البنك من مبادرات تستهدف زيادة نسبة الإستحواذ على العملاء (من خلال نشاط تحويل الرواتب) وإعادة تنشيط قاعدة العملاء، فضلاً عن حملات تسويقية للقروض، والبيع التبادلي.
التمويل العقاري
وتجدر الإشارة أيضًا إلى ما قدمه البنك من دعم لأجل تحقيق تلك الأهداف من خلال إطلاق منتجات جديدة مثل برنامج التمويل العقاري بضمان أوعيه ادخاريه، والودائع لأجل بأسعارعائد تنافسية، وحسابات "أهلا" التي تستهدف زيادة عدد العملاء من خلال القنوات الرقميه وغير الرقميه، بالإضافة إلى حسابات "إكسلانس" لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة، وبرنامج القروض النقدية "درايف كاش"، وشهادات الإيداع الثلاث الجديدة ذات العائد المتغير (إكسلانس، وبريميوم، وستاندرد)، فضلاً عن المشاركة في الفاعليات التي تنظمها الأندية والجامعات والمجتمعات المغلقة.
فاعلية النشاط التجاري وقوة هيكل الميزانية العمومية
واصل النشاط التجاري قوة أدائه محققًا المستويات المتوقعة، ودعم هذا الأستقرار فاعلية البنك في خدمة عملائه من الأفراد والشركات على حد سواء من خلال توفير حلول مالية مناسبة، مما ساهم في نمو قاعدة عملائه النشطين. وظهرت هذه النتيجة الإيجابية واضحة في مؤشرات الأداء الرئيسية، حيث ارتفع إجمالي محفظة القروض (متضمنة القروض الممنوحة للبنوك) بنسبة 28٪ على أساس سنوي ليصل إلى 58.3 مليار جنيه مصري، في حين سجلت ودائع العملاء ارتفاعاً بنسبة 12٪ على أساس سنوي لتصل إلى 94.9 مليار جنيه مصري.
استندت نتائج قطاعي الشركات والتجزئة على القوائم المالية المعلنة لكريدي أجريكول مصر.
أداء الربحيــــة
شهد صافي دخل الاعمال تراجعًا متوقعًا في الربع الأول من عام 2025، حيث انخفض بنسبة قدرها -8٪ على أساس سنوي، ليصل إلى 3,397 مليون جنيه مصري، ويرجع هذا التراجع بشكل رئيسي إلى انخفاض الإيرادات التشغيلية الأخرى بنسبة مقدارها -73٪ على أساس سنوي مدفوعة بعائدات نشاط الصرف الأجنبي غير المتكررة في أعقاب خفض قيمة الجنيه المصري في مارس 2024. كما سجل صافي الدخل من العائد زيادة بمقدار 5٪ على أساس سنوي، نتيجة ارتفاع حجم الأعمال والعائدات، والذي تأثر بارتفاع تكلفة التمويل. وعلاوة على ذلك، فقد سجلت العمولات زيادة بنسبة مقدارها 28٪، وارتفعت مصروفات التشغيل بنسبة 32٪ على أساس سنوي، مدفوعة بتأثير معدلات التضخم وخفض قيمة العملة المحلية. كذلك ارتفعت نسبة التكلفة إلى الدخل لتسجل 24.8٪ من 17.2٪ في الربع الأول من عام 2024، كما سجل إجمالي الدخل التشغيلي تراجعًا بنسبة -17٪ ليصل إلى 2,554 مليون جنيه مصري.
تكلفة المخاطر
وعلاوة على ما تقدم، فقد ارتفع معدل تكلفة المخاطر، حيث سجل مبلغ بمقدار -85 مليون جنيه مصري، مقارنة بـمبلغ +1 مليون جنيه عن نفس الفترة من العام الماضي، وذلك بسبب ارتفاع عمليات استرداد الديون في مارس 2024، وبدعم من إدارة البنك الحكيمة للمخاطر، متضمنة المخصصات المتوقعة على جانب أنشطة الأعمال.
ونتيجة لما سبق، فقد سجل صافي الربح انخفاضًا بنسبة -18٪ على أساس سنوي، ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى انخفاض عائدات الصرف الأجنبي غير المتكررة.
وسجل صافي دخل الأعمال انخفاضًا طفيفًا بنسبة -1٪ على أساس ربع سنوي، كذلك تراجع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة -3٪ على أساس سنوي. ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى انخفاض صافي الدخل من العائد بنسبة -2٪ على أساس سنوي، وارتفاع طفيف في المصروفات التشغيلية نتيجةً للضغوط التضخمية وتكلفة المخاطر الاعتيادية.
