رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد من ماكينات ATM
تعد رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد عبر ماكينات الصراف الآلي (ATM) من الموضوعات التي تشغل اهتمام العديد من العملاء في مصر، خاصة مع اختلاف السياسات بين البنوك بشأن فرض هذه الرسوم.
وعلى الرغم من أن البنك المركزي المصري يضع سقفًا لـ رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد من ماكينات ATM المفروضة، فإن بعض البنوك تفرض رسومًا إضافية تختلف بناءً على نوع المعاملة، سواء كان ذلك سحبًا نقديًا أو استعلامًا عن الرصيد.
في هذا التقرير، نستعرض كافة التفاصيل المتعلقة برسوم السحب والاستعلام عن الرصيد، ونسلط الضوء على قرارات البنك المركزي الأخيرة وتأثيرها على العملاء، إلى جانب استعراض الرسوم المفروضة في أبرز البنوك المصرية، وأفضل الطرق لتجنب هذه الرسوم.
هل يتم فرض رسوم على الاستعلام عن الرصيد؟
يعتمد فرض رسوم على الاستعلام عن الرصيد من ماكينات الصراف الآلي على سياسة البنك الذي يتعامل معه العميل.
فإذا كان الاستعلام يتم من ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة، فإنه يكون مجانيًا. أما إذا تم الاستعلام عن الرصيد من ماكينة تتبع بنكًا آخر، فقد يتم فرض رسوم تتراوح بين 1.5 و10 جنيهات، وفقًا للبنك الذي يقدم الخدمة.
كم يتم خصمه عند السحب من ATM؟
عند سحب الأموال من ماكينات الصراف الآلي، تختلف قيمة الرسوم وفقًا لعدة عوامل، منها:
- ما إذا كان السحب يتم من ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة أم من بنك آخر.
- وجود رسوم إدارية إضافية تفرضها بعض البنوك.
وعمومًا، عندما يتم السحب من ماكينة تابعة لنفس البنك، لا يتم فرض رسوم. بينما عند السحب من ماكينة لبنك آخر، قد يتم خصم رسوم تصل إلى 5 جنيهات لكل عملية سحب، وفقًا لما أقره البنك المركزي المصري.
ما قيمة رسوم الاستعلام عن الرصيد؟
تختلف رسوم الاستعلام عن الرصيد بين البنوك، حيث تفرض بعض البنوك رسومًا على هذه الخدمة إذا تم تنفيذها من ماكينة صراف آلي تابعة لبنك آخر، بينما تتيح بعض البنوك الأخرى هذه الخدمة مجانًا.
هل يتم فرض رسوم على السحب النقدي؟
نعم، يتم فرض رسوم على السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي في حالة استخدام ماكينة غير تابعة للبنك المصدر للبطاقة. وتحدد البنوك رسومًا تتراوح بين 5 و10 جنيهات لكل عملية سحب، مع إمكانية تجنب هذه الرسوم من خلال استخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك المصدر للبطاقة.
رسوم السحب والاستعلام في أبرز البنوك المصرية
فيما يلي جدول يوضح رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد من ماكينات الصراف الآلي لعدد من البنوك المصرية، عند استخدام ماكينات غير تابعة للبنك المصدر للبطاقة:
| البنك | رسوم السحب (جنيهات) | رسوم الاستعلام عن الرصيد (جنيهات) |
|---|---|---|
| البنك الأهلي المصري | 5 | 1.5 |
| بنك مصر | 5 | 2 |
| بنك القاهرة | 5 | 2 |
| البنك الزراعي المصري | 5 | 2 |
| البنك التجاري الدولي (CIB) | 5 | مجانًا |
| بنك كريدي أجريكول | 5 | 6 |
| بنك أبو ظبي الإسلامي | 5 | مجانًا |
| بنك HSBC | 5 | مجانًا |
| بنك قطر الوطني (QNB) | 5 | مجانًا |
| البنك العربي الأفريقي الدولي | 5 | مجانًا |
| بنك الإمارات دبي الوطني | 5 | 2 |
| البنك المصري الخليجي | 5 | 10 |
ما هي الغرامات على السحب من ATM؟
لا توجد "غرامة" بالمعنى الحرفي عند السحب من أجهزة الصراف الآلي، ولكن يتم خصم رسوم عند إجراء عمليات السحب من ماكينة تابعة لبنك آخر، كما هو موضح في الجدول السابق.
تفاصيل رسوم السحب في البنوك المصرية
البنك الأهلي المصري
- السحب من ماكيناته لعملائه: مجاني
- السحب من ماكينة بنك آخر: 5 جنيهات
بنك مصر
- السحب من ماكيناته لعملائه: مجاني
- السحب من ماكينة بنك آخر: 5 جنيهات
بنك التعمير والإسكان
- السحب من ماكيناته لعملائه: مجاني
- السحب من ماكينة بنك آخر: 5 جنيهات
- الاستعلام عن الرصيد من ماكينة أخرى: 3 جنيهات
بنك القاهرة
- السحب من ماكيناته لعملائه: مجاني
- السحب من ماكينة بنك آخر: 5 جنيهات
- الاستعلام عن الرصيد: 2 جنيه
كيف يمكن تجنب رسوم السحب والاستعلام؟
إذا كنت ترغب في تقليل تكاليف السحب والاستعلام عن الرصيد، إليك بعض النصائح الفعالة:
- استخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك المصدر للبطاقة: معظم البنوك لا تفرض رسومًا على السحب أو الاستعلام عند استخدام ماكيناتها الخاصة.
- معرفة رسوم البنك الخاص بك مسبقًا: يفضل مراجعة شروط البنك لمعرفة رسوم السحب والاستعلام قبل استخدام ماكينات البنوك الأخرى.
- استخدام الخدمات المصرفية الرقمية: تقدم بعض البنوك تطبيقات تتيح للعملاء الاستعلام عن الرصيد وإجراء التحويلات دون الحاجة إلى استخدام ماكينات الصراف الآلي.
- سحب مبالغ أكبر لتقليل عدد العمليات: بدلاً من إجراء عمليات سحب متعددة برسوم ثابتة، يمكن سحب مبلغ أكبر في كل مرة.
- متابعة العروض المصرفية: تقدم بعض البنوك عروضًا تشمل إلغاء أو تخفيض رسوم السحب والاستعلام لفترات محددة.
حدود السحب النقدي اليومية في البنوك المصرية
وفقًا لآخر قرارات البنك المركزي، تم تحديد الحد الأقصى اليومي لعمليات السحب النقدي كما يلي:
- 250 ألف جنيه من الفروع المصرفية
- 30 ألف جنيه من ماكينات الصراف الآلي
رسوم السحب بالدولار وحدود السحب النقدي بالعملة الأجنبية
أعلن البنك الأهلي المصري وبنك مصر عن حدود السحب النقدي بالدولار لعملائهما عند السفر إلى الخارج، حيث يمكن استبدال ما يصل إلى 5,000 دولار عند تقديم مستندات السفر اللازمة.
كما تم رفع حدود استخدام البطاقات الائتمانية بالعملة الأجنبية خارج مصر، ليصل الحد الأقصى للشراء الشهري إلى 300,000 جنيه مصري لأعلى فئة من البطاقات.
توقعات أسعار الفائدة في الاجتماع القادم للبنك المركزي
من المقرر أن يعقد البنك المركزي المصري اجتماعه الأول لعام 2025 في 20 فبراير الجاري لمناقشة أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض. وتشير التوقعات إلى استمرار تثبيت أسعار الفائدة، مما يمنح البنك المركزي فرصة أكبر للتحكم في التضخم ودعم استثمارات الأجانب في أدوات الدين الحكومية المصرية.
في الاجتماع الأخير، قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي تثبيت سعر الفائدة عند:
- 27.25% للإيداع
- 28.25% للإقراض
تختلف رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد من ماكينات الصراف الآلي في مصر من بنك لآخر، رغم تحديد البنك المركزي المصري سقفًا لهذه الرسوم.
ولتجنب التكاليف الإضافية، يُفضل استخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك المصدر للبطاقة أو الاعتماد على التطبيقات المصرفية الرقمية.
مع قرارات البنك المركزي الجديدة المتعلقة بحدود السحب اليومية وأسعار الفائدة، من المتوقع أن يشهد القطاع المصرفي المصري مزيدًا من التغييرات التي تهدف إلى تعزيز الاستقرار المالي ودعم العملاء في التعامل مع الخدمات المصرفية بسهولة وكفاءة.
- رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد
- رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد عبر ماكينات الصراف الآلي ATM
- ATM
- كم يتم خصمه عند السحب من ATM
- هل يتم فرض رسوم على الاستعلام عن الرصيد
- ما قيمة رسوم الاستعلام عن الرصيد
- هل يتم فرض رسوم على السحب النقدي
- ما هي الغرامات على السحب من ATM
- رسوم السحب بالدولار وحدود السحب النقدي بالعملة الأجنبية
