«آي سكور».. كيف تحافظ على تقييمك الائتماني بالبنوك؟
واجه بعض العملاء داخل الجهاز المصرفي تحديات تعوقهم من الحوصل على قروض. ويرجع ذلك إلى رفضهم ائتمانيًا، نتيجة وضعهم في القوائم السلبية للتقييم الائتماني. ولتجنب الدخول في هذه الحلقة، يتم التحقق من صحة وإيجابية الملف الائتماني الخاص بالعملاء عبر نظام محدد يعرف بـ«آي سكور».
تفاصيل التصنيف الائتماني
يستعرض موقع «نيوز رووم» الإلكتروني تفاصيل التصنيف الائتماني للعميل "آي سكور" وكيفية المحافظة على تقييم ائتماني جيد بالبنوك.
يعُد آي سكور«i-score» الملف الائتماني لأي مواطن من عملاء البنوك، وهو عبارة عن معلومات وبيانات إحصائية عن التزامات العميل الائتمانية المختلفة، من قروض وبطاقات ائتمان، وأقساط، سواء الحالية أو السابقة، ويتم فتح الملف الائتماني "Credit File" للعميل، عند اقتراض الفرد أو الشركة أموالًا أو طلب قرض لأول مرة من بنك أو مؤسسة مالية، ويتم إرسال هذه البيانات إلى شركة الاستعلام الائتماني.
شروط الحصول على تقييم ائتماني جيد
- دفع الالتزامات في المواعيد المحددة وعدم التأخير.
- سداد الديون بدلًا من تجاهلها.
- لا تحصل على بطاقات ائتمانية كثيرة لا تحتاج إليها.
- حافظ على أن تكون أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة، إذ إن المدفوعات المتأخرة لها تأثيرًا سلبيًا كبيرًا على درجة التقييم للجدارة الائتمانية الخاص بك.
كما يتيح للعملاء التقدم للبنوك التي يتعامل معها، وطلب الحصول على تقرير الاستعلام الذاتي، بعد ملء النموذج الخاص بطلب استخراج التقرير.
يتيح للعملاء الحق في تقديم شكوى بالجهات المتعامل معها أو التقدم مباشرة إلى مقر الشركة المصرية للاستعلام الائتماني والخدمة تقدم مجانًا دون أي رسوم طبقًا لقواعد البنك المركزي المصري (ودون الحاجة إلى وسيط).
التسهيلات الائتمانية المغلقة
تستمر التسهيلات الائتمانية المغلقة في الظهور على التقرير الخاص بك كبيان تاريخي، لمدة سنتين للتاريخ الجيد، ولمدة ثلاث سنوات للتاريخ السلبي للائتمان الذي يقل عن مليون جنيه مصري. أما بالنسبة للائتمان الذي يزيد عن مليون جنيه مصري، فتستمر فترة الظهور لمدة خمس سنوات للتاريخ الجيد، وعشر سنوات للتاريخ السلبي، وذلك ابتداءً من تاريخ إغلاق التسهيل الائتماني.
القوائم السلبية والإجراءات
كما تستمر القوائم السلبية، والإجراءات القانونية في الظهور في التقرير الائتماني الخاص بك كبيان تاريخي، لمدة ثلاث سنوات أو خمس سنوات أو عشر سنوات، تبعًا لنوع السداد، هل هو سداد كامل المديونية أم سداد عبر جدولة أو تسوية. ويتم احتساب هذه الفترات ابتداءً من تاريخ سداد المديونية، وفقًا لقواعد البنك المركزي المصري.
التقييم الرقمي
التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية هو مؤشر رقمي يتراوح بين 400 و850 درجة، ويعكس درجة المخاطر للعميل، وذلك طبقًا لمدى انتظامه في سداد المستحقات. ويعبر ارتفاع درجة المؤشر عن مدى انتظام العميل في السداد، مما يزيد من فرص حصوله على تسهيلات ائتمانية مستقبلية.
التعامل مع القوائم السلبية
ماذا تفعل إذا كنت من ضمن عملاء القوائم السلبية في البنوك؟
- يجب معرفة سبب وضعك في القوائم السلبية عبر الاستعلام الائتماني من شركة "i-score".
- في حال وجود مديونية مستحقة، يجب سدادها والحصول على مخالصة رسمية تثبت ذلك.
- بعد ذلك، يمكنك التوجه بالمخالصة إما إلى الشركة المصرية للاستعلام الائتماني "i-score"، أو إلى البنك المركزي - قطاع الرقابة والإشراف، لتسليم المخالصة الخاصة بك، وذلك بهدف حذفك من القوائم السلبية.
نصائح مهمة
نصائح لتجنب الوقوع في القوائم السلبية:
- إدارة الائتمان بشكل مسؤول مع مرور الوقت، مما يساعد على رفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية "CREDIT SCORE" الخاصة بك.
- المحافظة على تاريخ وسجل ملتزم وثابت في السداد، ودفع الأقساط في الوقت المناسب، حيث أن المدفوعات المتأخرة تؤثر سلبًا بشكل كبير على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية حال عدم الالتزام بها.
- إدارة بطاقتك الائتمانية بمسؤولية، فالحصول على بطاقات ائتمانية وقروض وسداد المدفوعات في الوقت المناسب يعزز درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية. في المقابل، فإن الشخص الذي لا يستخدم بطاقات ائتمانية على الإطلاق يُعتبر أكثر مخاطرة في الحصول على ائتمان.
- تجنب الحصول على بطاقات ائتمانية جديدة غير ضرورية، إذ قد يتسبب ذلك في نتائج عكسية على درجة التقييم الرقمي.
- لا تفتح الكثير من الحسابات الجديدة دون حاجة فعلية، لأن التراكم السريع لحسابات الائتمان قد يُعتبر علامة على مخاطرة، خصوصًا إذا كنت مستخدمًا جديدًا للائتمان.
- يجب سداد المدفوعات المتأخرة، والالتزام بمواعيد السداد في المستقبل، فكلما كنت ملتزمًا بسداد الأقساط المستحقة في مواعيدها، زاد ذلك من تأثيره الإيجابي على التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- حافظ على أرصدة منخفضة في بطاقات الائتمان، حتى لا ترتفع المبالغ المستحقة عليك، إذ أن إجمالي الديون يؤثر سلبيًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- وأخيرًا، يجب سداد الديون بدلًا من تجاهلها أو دفعها بعد مواعيد استحقاقها، لتجنب التدهور في تاريخك الائتماني.
- لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية "CREDIT SCORE" الخاصة بك، يجب سداد أكبر قدر ممكن من الائتمان قصير الأجل الخاص بك.
- إغلاق حساب لا يعني اختفائه؛ إذ تستمر الحسابات المغلقة في الظهور على التقرير الائتماني الخاص بك لمدة سنتين للتاريخ الجيد، ولمدة خمس سنوات للتاريخ السلبي، ويتم أخذها في الاعتبار ضمن درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاصة بك.
- لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية "CREDIT SCORE" الخاصة بالعميل، يجب التركيز على سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاص به.
