خفض الفائدة يساهم في زيادة إقبال الطلب على قروض السيارات في البنوك

ساهم خفض أسعار الفائدة في البنوك المصرية في زيادة إقبال العملاء على طلبات تقسيط السيارات إما من خلال القروض البنكية المتنوعة، حيث تتنافس العديد من البنوك وشركات التمويل الاستهلاكي في السوق السوق المصرية على منح برامج متنوعة لتمويل السيارات الجديدة للعملاء، بهدف تلبية احتياجاتهم الشخصية بجانب جذب قاعدة عريضة من المواطنين لم تكن تتعامل مع الجهاز المصرفي من قبل.  

وفي التقرير التالي رصد «نيوز رووم» الإلكتروني أن عدد من البنوك وشركات ضخت قيمة كبيرة من التسهيلات الائتمانية على برامج تمويل السيارات الجديدة، فى إطار التفاعل مع السياسة البنك المركزى المصرى خلال الفترة الحالية.

وكانت قررت لجنة السياسة النقديـة للبنك المركــزي المصـري في اجتماعهـا  خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 100 نقطة أساس إلى 24% و25% و24.5%، على الترتيب، كما قررت خفض سعر الائتمان والخصم بواقع 100 نقطة أساس ليصل إلى  24.5% لثاني  مرة منذ نوفمبر 2020. 

86.06 %  نمو في مبيعات السيارات خلال الفترة أبريل 2025 

نمت مبيعات السيارات في السوق المصرية خلال أول أربعة أشهر من العام الجاري بنسبة 86.06% على أساس سنوي، لتسجل 43.8 ألف سيارة، مقابل 23.5 ألف خلال نفس الفترة من العام السابق، بحسب تقرير مجلس معلومات سوق السيارات (أميك).

 أتى هذا الارتفاع مدفوعاً بنمو مبيعات سيارات الركاب بنسبة 89%، كما نمت مبيعات الحافلات والشاحنات بنسبة 39.6% و95.5% على الترتيب.

وبلغت مبيعات سيارات الركوب خلال أول أربعة أشهر حوالي 33.9 ألف سيارة، فيما بلغت مبيعات الحافلات 2.6 ألف حافلة، والشاحنات 7.2 ألف شاحنة.

وتضاعفت مبيعات شهر إبريل 2025 مقارنة بنفس الشهر من العام السابق، مسجلة نمواً بلغ 117.7%، بواقع 12.3 ألف سيارة، مقابل 5.6 ألف سيارة.

وبحسب مسح «نيوز رووم» اعتمادا على مراكز الخدمة الهاتفية والمواقع الإلكترونية للبنوك، يوجد 23 بنكاً يقدمون قروضاً للسيارات الجديدة هي: «بنك مصر، والأهلي، والإسكندرية، والعربى الإفريقي، – مصر، والشركة المصرفية SAIB، وبنك المؤسسة المصرفية ABC، والتعمير والإسكان، أبوظبى التجارى، وبنك أبوظبي الأول، وبنك إتش إس بي سي، والبركة مصر، والعربي، التجارى الدولى CIB، الكويت الوطني، والمصري الخليجي والمشرق والإمارات دبي وبنك البركة مصر، وفيصل الإسلامي، والبنك الأهلي الكويتي، وكريدي أجريكول، بنك القاهرة والمصرف المتحد».

أعلى قيمة تمويل بنحو 5 ملايين جنيه 

وفقًا للحصر تبيًن أن البنك المصري لتنمية الصادرات يمنح أعلى قيمة تمويل بنحو 5 ملايين جنيه ، ثم بنك القاهرة بقيمة 2 مليون جنيه يليه كل من بنوك “العربي الإفريقي – مصر والكويت الوطنى والإسكان والتعمير” بقيمة 1.5 مليون جنيه”.
 

فيما يتيح بنك إتش إس بي سي بقيمة 1.25 مليون جنيه ثم البنك العربى بمليون و100 ألف جنيه، تشترط البنوك حداً أدنى للراتب يبلغ 1000 جنيه لعملاء تحويل المرتبات ببنك مصر، ونفس القيمة ببنك الإسكندرية، و1500 جنيه فى البنك الأهلى، ونفس القيمة ببنك الشركة المصرفية SAIB، و3000 جنيه ببنك البركة مصر، و4000 جنيه بالبنك العربى، والاستثمار العربى، وتتراوح معدلات الفائدة بين 18 وحتى %25 متناقصة يتم حسابها على الرصيد القائم من القرض.

وتقدم شركة كونتكت برامج تقسيط لتناسب احتياجات العملاء، بمقدم يبدأ من 20%، بتمويلات تبدأ من 15 ألفا وحتى 3 ملايين جنيه كحد أقصى وبنسبة تصل إلى 80% من سعر السيارة، بفترات سداد حتى 5 سنوات، وتمنح الشركة 4 برامج تمويلية مختلفة، متمثلة في البرنامج الاقتصادي، والبرنامج الاقتصادي بلس، والبرنامج المرن، والمرن بلس، وتسجل معدلات الفائدة بالبرنامج الاقتصادي 8.76%، وبالبرنامج الاقتصادى بلس 10.05%، وتسجل الفائدة بالبرنامج المرن 11.26%، و11.96% بالبرنامج المرن بلس.

وعلى صعيد تقسيط السيارات المستعملة؛ تقدم الشركة برنامجا تصل فترات السداد به إلى 5 سنوات، وتبلغ معدلات الفائدة 12.25%، ويتيح البرنامج إمكانية السداد المبكر الجزئى أو الكلى.

تتيح درايف العديد من البرامج التمويلية لمختلف العملاء، بفترة سداد تصل إلى 5 سنوات للسيارات الصيني، و7 سنوات للسيارات الألمانية، ويشترط ألا يكون المقدم أقل من 40% من ثمن السيارة، وألا يقل عمر العميل عن 20 عاما، وفى حال تقسيط سيارة بغرض تجارى يجب أن يكون لدى العميل سجل تجاري للشركة.

ويتمثل أبرز البرامج المقدمة في برنامج «ربة المنزل» الموجهة للمرأة غير العاملة، ليتيح لها الحصول على سيارة بمقدم بسيط، إضافة إلى برامج تمويلية خاصة بالمهن الحرة، بجانب تقديم برامج لأصحاب المعاشات بفترة سداد تصل إلى 5 سنوات.

فيما تمنح شركة تقدم فاليو للتمويل الاستهلاكي برامج متنوعة لتلبية احتياجات شرائح مختلفة من العملاء لتقسيط السيارات، بقيمة بتمويلات تتراوح بين 3 و4 ملايين جنيه، بالتزامن مع القفزات الكبيرة في أسعار السيارات.

كما وقعت شركة فاليو مع منصة "سليندر" المتخصصة في التجارة الإلكترونية للسيارات المستعملة في مصر، لتتيح حلول دفع ميسرة للعملاء ممن يتطلعون إلى شراء وبيع السيارات المستعملة، بفترة سداد تصل إلى 60 شهرا.

الإجراءات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من البنوك

ومن أبرز هذه الشروط والإجراءات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من البنوك، تتمثل في ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد على 65، ويتطلب أصل إيصال مرافق وصورة بطاقة الرقم القومي، وعرض أسعار معتمدة من المعرض، وإثبات دخل من الموظفين، وبطاقة ضريبية وسجل تجارى وتصريح مزاولة المهنة وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر من أصحاب المهن الحرة.

الأجراءت المطلوبة للحصول على قرض سيارة من شركات التمويل الاستهلاكي 

تتميز شركات التمويل الاستهلاكي، بسهولة الإجراءات والأوراق المطلوبة وسرعة الموافقة على طلب التمويل، فضلًا عن المرونة في مدة التقسيط وانخفاض معدلات الفائدة مقارنة بالبنوك، ولذلك ارتفعت الحصة السوقية لشراء السيارات من إجمالي نشاط التمويل الاستهلاكي، لتستحوذ على 32.85% خلال النصف الأول من 2023، بتمويلات تصل إلى 6.75 مليار جنيه، مقابل 4.71 مليار في الفترة نفسها من 2022، بمعدل نمو 43.3%.

وتتميز أبرز هذه الشروط والمستندات المطلوبة تقسيط السيارات من خلال شركات التمويل الاستهلاكي؛ في ألا يقل العمر عن 21 عاما ولا يزيد على 70، ويتطلب صورة إثبات شخصية وإثبات لمحل الإقامة، وفى حال إذا كان المقترض موظفا تُطلب منه شهادة بمفردات الراتب وكشف حساب بنكى لآخر 6 أشهر، أما إذا كان من أصحاب المهن الحرة فتُطلب منه صورة من السجل التجارى والبطاقة الضريبية وكشف حساب بنكي لآخر 6 شهور..