ارتفاع مؤشرات تشغيل القروض للودائع..مدفوعًا بقدرة البنوك في إعادة مدرخرتها

 نجحت البنوك المصرية في زيادة معدلات توظيفات القروض إلى الودائع لتسجل إلى 62.5% خلال ديسمبر الماضي مقارنة مع 54% بنهاية السابق عليه، وهو يعزز قدرة البنوك  فى إعادة ضخ المدخرات لدعم وتعزيز النمو الحقيقى للاقتصاد بإتاحة التمويلات اللازمة للتوسعات الاستثمارية المختلفة وزيادة معدلات الإنتاج، وعلى الجانب الآخر تمويل الطلب على الخدمات والمنتجات عبر ما يُطلق عليها «التجزئة المصرفية» كالقروض الشخصية والتمويل العقارى وبطاقات الائتمان.

وفقًا لبيانات إحصائيات النشرة الشهرية الصادرة عن البنك المركزى المصرى، كانت القفزة فى تشغيل القروض إلى الودائع خلال عام 2016، من %41.5 فى نهاية ديسمبر 2015، لتصل إلى مستوى %47.1 فى نهاية ديسمبر 2016، قبل أن تنخفض خلال الأعوام التابعة بعد إجراءات الإصلاح الاقتصادى ورفع الفائدة من قبل البنك المركزى منذ نوفمبر 2016.

 ارتفع قروض القطاع المصرفي المصري إلى 8.31 تريليون جنيه بنهاية 2024، مقارنة مع 5.29 تريليوناً بنهاية ديسمبر 2023، لتقفز بمعدل 57.20%، بقيمة زيادة قدرها 3.02 تريليون جنيه خلال العام قبل الماضي.

كما ارتفع إجمالي ودائع البنوك بمعدل نمو 33.81% خلال العام الماضي، لتسجل 13.60 تريليون جنيه بنهاية 2024، مقابل 10.16 تريليوناً بنهاية ديسمبر 2023، بقيمة زيادة قدرها 3.44 تريليون جنيه.

وفقًا لمسح قام برصده موقع «نيوز رووم» على 18 بنكًا مدرجًا في البورصة، ارتفع معدل توظيف البنوك للودائع بمعدل يتراوح من 72% إلى 38% خلال الربع الرابع من 2024.

طبقًا للحصر تصدر بنك بيت التمويل الكويتي القائمة إذ ارتفعت معدلات توظيف القروض للودائع لـ 72.2%، بتمويلات بلغت أكثر من 117 مليارا خلال العام الماضي 2024.

 كما استحوذ بنك الإمارات دبى الوطنى على المركز الثاني بنسبة توظيف بلغ 65.5%، بنهاية العام الماضي 2024 ، بقروض 84 مليار جنيه، كما سجلت  الودائع 128.2 مليار.

وخلال الربع الأخير من 2024، نجح بنك QNB مصر في زيادة نسبة توظيف إلى 53.5%،  لتسجل قروض العملاء به 365.3 مليار جنيه، كما وصل إجمالي الودائع 681.8 مليار.

 كما وصل بمعدل القروض إلى الودائع لنحو 40.2%، كما سجلت محفظة القروض  389.5 مليار جنيه بنهاية ديسمبر الماضى، وودائع تبلغ 967.9 مليار، بالبنك التجارى الدولى مصر، أكبر بنوك القطاع الخاص فى مصر.

وداخل بنك التعمير والإسكان حققت نسبة توظيف نحو 38.6%، بقروض 55.9 مليار جنيه، وودائع تتجاوز 144.9 مليار جنيه خلال الربع الأخير من العام الماضي 2024.

خلال العام الماضي، وصلت بنسبة للتوظيف تبلغ نحو 10.4%، إذ اقتصرت التمويلات على نحو 18.5 مليار جنيه، وودائع 177 مليار داخل بنك فيصل الإسلامي.

كما ارتفع معدل تشغيل الودائع فى القروض إلى 65.2%، بمحفظة قروض تبلغ 104.2 مليار جنيه بنهاية 2024، وودائع العملاء تسجل 159.7 مليار جنيه، داخل بنك الكويت الوطنى مصر

فيما بلغ نسبة القروض إلى الودائع ببنك saib   لـ 56.1% بتمويلات تتخطى 66 مليارا، وودائع بنحو 117.5 مليار جنيه بنهاية العام الماضى.

 ووصل البنك المصرى لتنمية الصادرات بنسبة توظيف لنحو 54.4%، وقروض تبلغ 74.7 مليار، وودائع 137.3 مليار جنيه خلال ديسمبر الماضي.

كما حقق بنك القاهرة نسبة توظيف 59.8٪، وقروضا تتخطى 210.9 مليار، وودائع تبلغ 352.2 مليار جنيه خلال نفس الفترة المذكورة .

فى المركز الخامس جاء بنك قناة السويس بـ ودائع قيمتها 135.4 مليار جنيه بنهاية ديسمبر الماضى، وقروض بنحو 79.16 مليار، ليصل معدل القروض إلى الودائع لنحو 58.4% بنهاية 2024.

فيما حقق بنك كريدى أجريكول مصر حقق معدل توظيف نحو 57.7%، لتسجل قروض البنك 55.2 مليار جنيه، وودائع تتجاوز 95.5 مليار جنيه بنهاية العام الماضى.

 وفي البنك الأهلى الكويتى مصر وصل معدل القروض إلى الودائع نحو 57.6%، بإجمالى قروض سجل 69.1 مليار جنيه، ودائع 119.8 مليار جنيه خلال 2024.

جاء بنك البركة مصر بمعدل توظيف للودائع في التمويلات يبلغ 56.8%، إذ بلغت تمويلات البنك 60.6 مليار جنيه، وودائع تتجاوز 106.5 مليار بنهاية ديسمبر 2024.

مصرف أبوظبى الإسلامى مصر، وصل بنسبة التمويلات إلى الودائع لنحو 51.3% بنهاية 2024، إذ وصل بتمويلات العملاء إلى 102.7 مليار جنيه، محفظة ودائع تبلغ 200.2 مليار.

كما سجل معدل توظيف التمويلات بالمصرف المتحد 49.6%، بإجمالى قروض 31.2 مليار جنيه، وودائع 62.8 مليار خلال العام الماضي 2024.

وداخل بنك أبوظبي التجاري، بلغت نسبة تشغيل للودائع للقروض إلى 47.2%، بتمويلات تتجاوز تتجاوز 54.9 مليار، ومحفظة ودائع تتخطى 116.5 مليار جنيه.

ووصلت نسبة القروض إلى الودائع بالبنك المصري الخليجي لنحو 42.9%، حيث تخطت محفظة قروض البنك نحو 48 مليار جنيه بنهاية 2024، وودائع تجاوزت 111.9 مليار.

الجدول التالي يوضح نسبة مؤشر تشغيل القروض للودائع في البنوك :