عقب ارتفاع المبيعات..«نيوز رووم» يرصد  تفاصيل قروض السيارات بالبنوك والشركات

تتنافس العديد من البنوك العاملة في السوق المحلية المصرية وشركات التمويل الاستهلاكي  على منح برامج متنوعة لتمويل السيارات الجديدة للعملاء، بهدف تلبية احتياجاتهم الشخصية بجانب جذب قاعدة عريضة من المواطنين لم تكن تتعامل مع الجهاز المصرفي من قبل.  

ومن خلال حصر رصده  موقع «نيوز رووم»  منحت عدد من البنوك  المزيد من التسهيلات الائتمانية على برامج تمويل السيارات الجديدة، فى إطار التفاعل مع السياسة البنك المركزى المصرى خلال الفترة الحالية.

وارتفعت مبيعات سوق السيارات في مصر خلال فبراير الماضى بنسبة 42.8% لتسجل 10 آلاف و565 مركبة، مقابل 7 آلاف و 397 وحدة فى الشهر ذاته من 2024، كما سجلت مبيعات سيارات الركوب الخاصة “الملاكي” نموًا بنسبة 39.2% لتصل إلى 8 آلاف و148 مركبة، مقابل 5 آلاف و 852 وحدة، بحسب تقرير «أميك» مجلس معلومات سوق السيارات.

 10 آلاف و565 مركبة فى مبيعات السيارات بزيادة 42.8%؜ : 

وأوضح التقرير أن مبيعات «الأتوبيسات» ارتفعت بمختلف فئاتها بنسبة 18.7% لتصل إلى 616 وحدة، مقارنة بنحو 519 مركبة، كما صعدت مبيعات الشاحنات بمختلف فئاتها بنسبة 75.5% لتسجل 1801 وحدة خلال تلك الفترة، مقارنة بنحو 1026 مركبة.

وخلال الآونة الأخيرة تراجعت أسعار السيارات بقيمة تتراوح بين 50 و100 ألف جنيه، مدفوعًا بدخول الإنتاج الجديد من المصانع المحلية للأسواق المحلية وهو ما ساهم في زيادة المعروض، وبالتالي أدى لزيادة الإقبال المواطنين على الشراء .

كما أصبح الناتج المحلي يمثل نسبة 60% من حجم المعروض فى السوق، بينما يمثل المستورد 40%، مع توقعات بزيادة نسبة المعروض من المنتجات المحلية إلى 70% خلال الفترة المقبلة، كما يتراوح حجم مبيعات السوق المصرية بين 600 و700 ألف جنيه

ووفقًا لحصر ـ «نيوز رووم» اعتمادا على مراكز الخدمة الهاتفية والمواقع الإلكترونية للبنوك، يوجد 23 بنكاً يقدمون قروضاً للسيارات الجديدة هى : «بنك مصر، والأهلي، والإسكندرية، والعربى الإفريقى، – مصر، والشركة المصرفية SAIB، وبنك المؤسسة المصرفية ABC، والتعمير والإسكان، أبوظبى التجارى، وبنك ابوظبى الأول، وبنك إتش إس بى سى، والبركة مصر، والعربى، ، التجارى الدولى CIB، الكويت الوطنى، والمصرى الخليجى، والمشرق، والإمارات دبي، وبنك البركة مصر، وفيصل الإسلامى، والبنك الأهلي الكويتي، وكريدي أجريكول، بنك القاهرة والمصرف المتحد ».

أعلى قيمة تمويل بنحو 5 ملايين جنيه 

ومن الحصر تبيًن أن البنك المصري لتنمية الصادرات يقدم أعلى قيمة تمويل بنحو 5 ملايين جنيه ، ثم بنك القاهرة بقيمة 2 مليون جنيه يليه كل من بنوك "العربى الافريقى – مصر والكويت الوطنى والإسكان والتعمير” بقيمة 1.5 مليون جنيه."

فيما يتيح بنك "إتش إس بى سى” بقيمة 1.25 مليون جنيه ثم البنك العربى بمليون و100 ألف جنيه، تشترط البنوك حداً أدنى للراتب يبلغ 1000 جنيه لعملاء تحويل المرتبات ببنك مصر، ونفس القيمة ببنك الإسكندرية، و1500 جنيه فى البنك الأهلى، ونفس القيمة ببنك الشركة المصرفية SAIB، و3000 جنيه ببنك البركة مصر، و4000 جنيه بالبنك العربى، والاستثمار العربى، وتتراوح معدلات الفائدة بين 18 وحتى %25 متناقصة (يتم حسابها على الرصيد القائم من القرض).

كما تقدم شركة كونتكت برامج تقسيط لتناسب احتياجات العملاء، بمقدم يبدأ من 20%، بتمويلات تبدأ من 15 ألفا وحتى 3 ملايين جنيه كحد أقصى وبنسبة تصل إلى 80% من سعر السيارة، بفترات سداد حتى 5 سنوات، وتمنح الشركة 4 برامج تمويلية مختلفة، متمثلة في البرنامج الاقتصادي، والبرنامج الاقتصادي بلس، والبرنامج المرن، والمرن بلس، وتسجل معدلات الفائدة بالبرنامج الاقتصادي 8.76%، وبالبرنامج الاقتصادى بلس 10.05%، وتسجل الفائدة بالبرنامج المرن 11.26%، و11.96% بالبرنامج المرن بلس.

وعلى صعيد تقسيط السيارات المستعملة؛ تقدم الشركة برنامجا تصل فترات السداد به إلى 5 سنوات، وتبلغ معدلات الفائدة 12.25%، ويتيح البرنامج إمكانية السداد المبكر الجزئى أو الكلى.

تتيح درايف العديد من البرامج التمويلية لمختلف العملاء، بفترة سداد تصل إلى 5 سنوات للسيارات الصيني، و7 سنوات للسيارات الألمانية، ويشترط ألا يكون المقدم أقل من 40% من ثمن السيارة، وألا يقل عمر العميل عن 20 عاما، وفى حال تقسيط سيارة بغرض تجارى يجب أن يكون لدى العميل سجل تجاري للشركة.

ويتمثل أبرز البرامج المقدمة في برنامج «ربة المنزل» الموجهة للمرأة غير العاملة، ليتيح لها الحصول على سيارة بمقدم بسيط، إضافة إلى برامج تمويلية خاصة بالمهن الحرة، بجانب تقديم برامج لأصحاب المعاشات بفترة سداد تصل إلى 5 سنوات.

فيما تمنح شركة تقدم فاليو للتمويل الاستهلاكي برامج متنوعة لتلبية احتياجات شرائح مختلفة من العملاء لتقسيط السيارات، بقيمة بتمويلات تتراوح بين 3 و4 ملايين جنيه، بالتزامن مع القفزات الكبيرة في أسعار السيارات.

كما وقعت شركة فاليو مع منصة "سليندر" المتخصصة في التجارة الإلكترونية للسيارات المستعملة في مصر، لتتيح حلول دفع ميسرة للعملاء ممن يتطلعون إلى شراء وبيع السيارات المستعملة، بفترة سداد تصل إلى 60 شهرا.

الإجراءات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من البنوك

 ومن أبرز هذه الشروط والإجراءات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من البنوك، تتمثل في ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد على 65، ويتطلب أصل إيصال مرافق وصورة بطاقة الرقم القومي، وعرض أسعار معتمدة من المعرض، وإثبات دخل من الموظفين، وبطاقة ضريبية وسجل تجارى وتصريح مزاولة المهنة وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر من أصحاب المهن الحرة.

الأجراءت المطلوبة للحصول على قرض سيارة من شركات التمويل الاستهلاكي 

تتميز شركات التمويل الاستهلاكي، بسهولة الإجراءات والأوراق المطلوبة وسرعة الموافقة على طلب التمويل، فضلًا عن المرونة في مدة التقسيط وانخفاض معدلات الفائدة مقارنة بالبنوك، ولذلك ارتفعت الحصة السوقية لشراء السيارات من إجمالي نشاط التمويل الاستهلاكي، لتستحوذ على 32.85% خلال النصف الأول من 2023، بتمويلات تصل إلى 6.75 مليار جنيه، مقابل 4.71 مليار في الفترة نفسها من 2022، بمعدل نمو 43.3%.

كما تتميز أبرز هذه الشروط والمستندات المطلوبة تقسيط السيارات من خلال شركات التمويل الاستهلاكي؛ في ألا يقل العمر عن 21 عاما ولا يزيد على 70، ويتطلب صورة إثبات شخصية وإثبات لمحل الإقامة، وفى حال إذا كان المقترض موظفا تُطلب منه شهادة بمفردات الراتب وكشف حساب بنكى لآخر 6 أشهر، أما إذا كان من أصحاب المهن الحرة فتُطلب منه صورة من السجل التجارى والبطاقة الضريبية وكشف حساب بنكي لآخر 6 شهور..