سؤال وجواب.. كل ما تريد معرفته عن تطبيق انستاباي InstaPay
في إطار التطور التكنولوجي السريع، ظهر تطبيق انستاباي (InstaPay) كأداة جديدة تسهم في تحسين النظام المالي في مصر، ويهدف التطبيق إلى تيسير عملية تحويل الأموال بين البنوك والمستخدمين بشكل لحظي وآمن، حيث يمكن للأفراد تحويل الأموال بدون رسوم وبسرعة عالية.
وقد أطلق البنك المركزي المصري هذا التطبيق في مارس 2022، مما جعل التحويلات المالية أكثر كفاءة في تلبية احتياجات المستخدمين، في هذا التقرير، سنستعرض أهم التفاصيل حول التطبيق وأبرز الأسئلة التي تدور حوله.
ما هو تطبيق انستاباي؟
تطبيق "انستاباي" هو تطبيق مدفوعات لحظية تابع للبنك المركزي المصري، وتم إطلاقه في مارس 2022، يهدف التطبيق إلى تسهيل التحويلات المالية بين حسابات البنوك المختلفة والمحافظ الإلكترونية، بحيث يتم إتمام العمليات بشكل فوري ودون الحاجة لانتظار فترات زمنية طويلة أو دفع رسوم إضافية، يوفر التطبيق أيضًا إمكانية الاطلاع على الرصيد وكشف الحسابات في أي وقت، مما يسهم في تعزيز الشمول المالي في مصر.
من يمكنه التسجيل في تطبيق انستاباي؟
يمكن لأي شخص يمتلك حسابًا بنكيًا لدى أحد البنوك المشاركة في خدمة "انستاباي" التسجيل في التطبيق. يتطلب التسجيل أن يكون المستخدم قد قام بتحديث رقم هاتفه لدى البنك، كما يمكن للمستخدمين أيضًا ربط بطاقاتهم البنكية أو بطاقات "ميزة" مسبقة الدفع التابعة للبنوك المشاركة في التطبيق، في البداية، كان التطبيق متاحًا للذين يمتلكون حسابات مصرفية، لكنه توسع ليشمل المزيد من الفئات.
إحصائيات حول تطبيق انستاباي
أظهرت البيانات الصادرة عن البنك المركزي المصري أن تطبيق "انستاباي" شهد نموًا ملحوظًا في استخدامه خلال العام المالي من مارس 2022 حتى مارس 2023، حيث بلغ إجمالي المعاملات المالية التي تمت عبر التطبيق نحو 112.7 مليار جنيه مصري، كما تم تنفيذ حوالي 20 مليون عملية، وتجدر الإشارة إلى أن نسبة كبيرة من هذه التحويلات تمت بعد ساعات العمل الرسمية، مما يدل على أهمية التطبيق في تلبية احتياجات المستخدمين على مدار الساعة.
هل هناك رسوم على التحويل عبر انستاباي؟
في الوقت الحالي، لا يتقاضى تطبيق "انستاباي" أي رسوم على التحويلات المالية بين الأفراد، ومع ذلك، من المتوقع أن يتم فرض رسوم على التحويلات ابتداءً من أبريل 2025.
كيفية عمل تطبيق انستاباي؟
تعمل الخدمة من خلال ربط حساب المستخدم البنكي مع رقم هاتفه المحمول، مما يتيح له إجراء التحويلات المالية بشكل فوري وآمن، يتمكن المستخدم من إجراء التحويلات لحسابات بنكية أخرى أو محافظ إلكترونية، كما يتيح التطبيق إمكانية دفع الفواتير والتحقق من الأرصدة وكشف الحساب، مما يضيف مزيدًا من التسهيلات للمعاملات المالية اليومية.
كيفية تحميل تطبيق انستاباي؟
يمكن تحميل تطبيق "انستاباي" عبر متاجر التطبيقات: جوجل بلاي لمستخدمي نظام أندرويد وآب ستور لمستخدمي أجهزة آبل.
بعد تحميل التطبيق، سيُطلب من المستخدم إدخال رقم الهاتف المحمول المسجل لدى البنك لتفعيل حسابه في التطبيق، وبالتالي يتمكن من البدء في إجراء التحويلات.
كيفية التسجيل في انستاباي؟
لتسجيل حساب جديد على التطبيق، يجب على المستخدم إدخال رقم بطاقة الخصم المباشر أو بطاقة "ميزة" من أحد البنوك المشاركة، بالإضافة إلى الرقم السري الخاص بالبطاقة، بعد إتمام هذه الخطوات، يمكن للمستخدم البدء في إجراء التحويلات المالية على الفور باستخدام التطبيق.
كيفية إجراء التحويل عبر انستاباي؟
إجراء عملية تحويل على "انستاباي" يتم عبر اتباع الخطوات التالية:
- افتح التطبيق واختر خيار "إرسال نقود".
- حدد طريقة التحويل (إما عبر رقم الهاتف أو رقم بطاقة الدفع).
- أدخل بيانات المستلم مثل الاسم ورقم الحساب البنكي.
- اضغط على "التالي" لمراجعة البيانات المدخلة.
- بعد التحقق من التفاصيل، أدخل الرقم السري "IPN PIN" لإتمام العملية.
هل يمكن التحويل إلى فودافون كاش أو محفظة إلكترونية أخرى؟
نعم، يتيح "انستاباي" إمكانية التحويل إلى محفظة فودافون كاش أو أي محفظة إلكترونية أخرى تدعم هذه الخدمة، ولكن لا يمكن التحويل من فودافون كاش أو المحافظ الأخرى إلى "انستاباي"، التحويل يتم بشكل أحادي من التطبيق إلى المحفظة.
البنوك المشاركة في تطبيق انستاباي:
يتعاون العديد من البنوك الكبرى في مصر مع تطبيق "انستاباي" لضمان سلاسة العمليات المالية، ومن أبرز هذه البنوك:
- البنك الأهلي المصري
- بنك مصر
- بنك القاهرة
- بنك الإسكندرية
- بنك قطر الوطني الأهلي QNB
- البنك التجاري الدولي CIB
- البنك العربي
- بنك الشركة المصرفية العربية الدولية SAIB
- البنك المصري الخليجي EG Bank
- البنك العربي الأفريقي الدولي AAIB
- المصرف العربي الدولي AIB
- بنك التجاري وفا، البنك المصري لتنمية الصادرات Ebank
- بنك البركة
- بنك فيصل الإسلامي
- بنك HSBC
- بنك التعمير والإسكان
- البنك الأهلي الكويتي
- بنك أبوظبي الإسلامي
- البنك الأهلي المتّحد، البنك العقاري المصري العربي
- بنك الكويت الوطني
- بنك قناة السويس
- المصرف المتّحد
- بنك أبوظبي الأول
- كريدي أجريكول
- بنك الإمارات دبي الوطني
- بنك الاستثمار العربي
- بنك أبو ظبي التجاري مصر
- مصرف أبو ظبي الإسلامي مصر
- سيتي بنك
- بنك المشرق
- Midbank
حدود المعاملات عبر انستاباي:
تفرض خدمة "انستاباي" حدودًا معينة على المعاملات اليومية والشهرية. على سبيل المثال:
- الحد الأقصى للتحويلات اليومية: 120,000 جنيه مصري.
- الحد الأقصى لكل تحويل فردي: 70,000 جنيه مصري.
- الحد الأقصى للتحويلات الشهرية: 400,000 جنيه مصري.
كيفية ضمان أمان المعاملات عبر انستاباي؟
تتمتع خدمة "انستاباي" بمستوى عالٍ من الأمان بفضل التقنيات الحديثة التي تضمن حماية البيانات الشخصية للمستخدمين. كما يراقب البنك المركزي المصري جميع المعاملات المالية من خلال التطبيق لضمان عدم وقوع أي أخطاء أو عمليات احتيالية.
هل يمكن إضافة بطاقات ائتمان؟
حاليًا، لا يمكن إضافة بطاقات الائتمان (Credit Cards) على تطبيق "انستاباي"، ولكن، يمكن للمستخدمين استخدام بطاقات الخصم المباشر أو بطاقات "ميزة" مسبقة الدفع لتنفيذ المعاملات المالية.
ما الذي يجب فعله في حال حدوث خطأ في التحويل؟
إذا اكتشفت أن التحويل تم إلى حساب خاطئ، يمكن للمستخدم إرسال طلب استرجاع المبلغ باستخدام نفس الحساب البنكي الذي أُجري منه التحويل، وفي حال كانت هناك مشكلة فنية أو خطأ في المعاملة، يمكن للمستخدم الاتصال بالبنك المعني لحل المشكلة.
أسئلة شائعة:
هل يمكن إضافة عدة حسابات بنكية في التطبيق؟ نعم، يمكن إضافة أكثر من حساب بنكي في التطبيق لاستخدامه في إجراء التحويلات.
هل يتيح انستاباي إجراء المدفوعات من خلال الكروت المدفوعة مسبقًا؟ نعم، التطبيق يسمح باستخدام بطاقات "ميزة" المدفوعة مسبقًا لإجراء المدفوعات.
هل يمكن التحويلات المالية من الخارج عبر إنستاباي
كشف إيهاب نصر، وكيل مساعد محافظ البنك المركزي لقطاع العمليات المصرفية ونظم المعلومات، عن إطلاق خدمة التحويل المالي من الخارج إلى مصر عبر تطبيق إنستاباي، والتي تمثل جزءًا من جهود البنك المركزي لتطوير نظم المدفوعات الإلكترونية وتحقيق التحول الرقمي في القطاع المالي،ـ وتم إطلاق هذه الخدمة في عام 2022، بهدف تسهيل عملية تحويل الأموال للمواطنين المصريين المقيمين بالخارج.
خدمات التحويل الفوري من الخارج عبر إنستاباي
أشار نصر إلى أن الخدمة الجديدة تتيح للمصريين المقيمين في الخارج إمكانية إرسال الأموال إلى حساباتهم البنكية أو محافظ هواتفهم المحمولة في مصر بشكل فوري، وذلك من خلال زيارة أحد مراكز تحويل الأموال واختيار خدمة "التحويل اللحظي". وبمجرد إتمام العملية، يتم تحويل المبلغ بشكل فوري إلى الحساب المستهدف في مصر.
إحصائيات حول استخدام إنستاباي
أوضح نصر أن تطبيق إنستاباي شهد نموًا ملحوظًا منذ إطلاقه، حيث وصل عدد مستخدمي التطبيق إلى 11.5 مليون عميل حتى الآن. كما أشار إلى أن التطبيق قد أتم 400 مليون عملية تحويل خلال العام الماضي 2023، بإجمالي قيمة وصلت إلى 800 مليار جنيه مصري. وعبر عن توقعاته بأن يصل حجم العمليات المالية عبر إنستاباي في عام 2024 إلى 1.5 مليار عملية، مع قيمة إجمالية تصل إلى 2.7 تريليون جنيه.
التحويلات المالية المجانية
أكد نصر أن الخدمة الجديدة ستكون متاحة للمواطنين بشكل مجاني، حيث يمكنهم إجراء التحويلات دون دفع أي رسوم إضافية.
وأضاف أن البنوك المحلية ستبدأ في تنفيذ حملات توعية للمواطنين لشرح كيفية الاستفادة من هذه الخدمة الجديدة، والتي ستكون متاحة في وقت قريب.
التحويلات المالية للمصريين في الخارج
كما أشار نصر إلى أنه منذ بداية العام وحتى أغسطس 2024، بلغ إجمالي قيمة تحويلات المصريين في الخارج نحو 18.1 مليار دولار.
أوضح أن هناك حوالي 6 مليارات حركة مالية إلكترونية يتم إجراؤها سنويًا، تصل قيمتها الإجمالية إلى 22 تريليون جنيه، يعكس هذا الرقم الحجم الكبير للمعاملات المالية الإلكترونية في مصر، ومدى تطور النظام المالي المصري.
يعد تطبيق "انستاباي" أحد الخطوات المبتكرة نحو تعزيز الشمول المالي في مصر. من خلال تقديمه خدمة التحويل الفوري للأموال بين البنوك والمحافظ الإلكترونية، أصبح التطبيق من الأدوات الحيوية للمستخدمين.
ورغم أن هناك بعض القيود على عدد المعاملات وحجم التحويلات، إلا أن "انستاباي" يوفر تجربة مستخدم سهلة وآمنة، مما يساهم في تسهيل الحياة المالية اليومية، ومع قرب تطبيق رسوم التحويلات في 2025، يبقى التطبيق خيارًا مناسبًا للمستخدمين الذين يرغبون في إجراء معاملات مالية دون تعقيدات أو رسوم عالية.
