"المعاش الإضافى".. تعرف على آليات وإجراءات الحصول عليه في قانون التأمينات
حدد قانون التأمينات الاجتماعية والمعاشات الصادر بالقانون رقم 148 لسنة 2019، شروط وضوابط الاستفادة من نظام "المعاش الإضافي"، والذي يتيح للمؤمن عليهم ذوي الأجور المرتفعة الحصول على معاش أكبر من الحد الأقصى المقرر، مقابل الاشتراك عن الجزء الزائد من أجرهم.
ونص القانون على أنه يجوز للمؤمن عليه الذي يزيد أجره عن الحد الأقصى لأجر الاشتراك التأميني، أن يطلب من الهيئة القومية للتأمين الاجتماعي الحصول على معاش إضافي، وذلك مقابل الاشتراك التأميني عن الجزء الزائد من أجره، وبما لا يتجاوز 100% من الحد الأقصى لأجر الاشتراك التأميني.
الاستفادة من نظام "المعاش الإضافي"
ويتم إنشاء حساب شخصي في صندوق التأمين الاجتماعي للمؤمن عليه الراغب في الاستفادة من هذه الميزة، ويكون هذا الحساب مخصصًا لتمويل المعاش الإضافي. وتحدد اللائحة التنفيذية للقانون تفاصيل النظام التأميني المكمل، بما في ذلك نسبة الاشتراكات التي يلتزم بها المؤمن عليه، وكذلك الشروط والقواعد اللازمة للانتفاع بهذه الميزة.
ويستحق المؤمن عليه المعاش الإضافي عند استحقاقه للمعاش الأساسي وفقًا لأحكام القانون، ويتم احتسابه عن طريق قسمة رصيد الحساب الشخصي على ما يسمى بـ "دفعة الحياة"، وهو معامل حسابي يحدد قيمة المعاش الشهري بناءً على متوسط العمر المتوقع.
ويضاف المعاش الإضافي إلى المعاش الأساسي المستحق للمؤمن عليه، ويدخل في وعاء حساب زيادة المعاش السنوية، ما يضمن استفادته من الزيادات الدورية التي تُقرها الدولة.
ويأتي نظام المعاش الإضافي كخطوة مهمة لتوسيع مزايا التأمين الاجتماعي، وتوفير حماية مالية أكبر لفئة أصحاب الدخول المرتفعة، بما يسهم في رفع مستوى المعيشة بعد التقاعد، ويعزز من دور منظومة التأمينات في توفير حياة كريمة لجميع الفئات.
بمدة سداد 10 سنوات.. تفاصيل الفائدة على قرض المعاشات في البنوك
تعتبر قروض أصحاب المعاشات أحد أهم البرامج التمويلية التي تتيح للعملاء المتقاعدين فرصة تحسين وضعهم المالي والتغلب على الظروف الاقتصادي.
قرض المعاشات في البنوك
تتيح البنوك المصرية حلول تمويلية تلبي احتياجات هذه الفئة من المواطنين، عبر برامج تمويلية متنوعة تتسم بشروط مرنة وأسعار فائدة متفاوتة، وعلى الرغم من أن أصحاب المعاشات في مصر يشكلون فئة كبيرة ومتزايدة من المجتمع، إلا أن معظمهم يواجه صعوبة في الوصول إلى التمويل المناسب نظرًا لعدم قدرتهم على تقديم الضمانات التقليدية مثل الدخل المرتفع أو الممتلكات العقارية، ومن هنا جاءت البنوك لتقديم الحلول التي تعتمد بشكل رئيسي على تحويل المعاش إلى ضمان، مما يضمن للبنك استرداد القرض على مدار فترة سداد مرنة.
يرصد موقع «نيوز رووم» قروض أصحاب المعاشات في مصر، مع التركيز على أفضل البنوك التي تقدم هذه القروض بأقل الفوائد وأفضل الشروط.
وقررت لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي المصري في اجتماعها الرابع لعام 2025 تثبيت سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي، عند 25% و26% و25.50%، على الترتيب.
كان قرر تثبيت البنك المركزي أسعار الفائدة في 7 اجتماعات للسياسة النقدية خلال 2024، ليستقر سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 27.25% و28.25% و27.75% على الترتيب.
وسجل سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 27.25% و28.25% و27.75%، على الترتيب، كما بلغ سعر الائتمان والخصم عند 27.75%.
قروض أصحاب المعاشات في البنوك
البنك الزراعي المصري
- الفائدة 18.25% متناقصة سنويًا.
- مدة السداد 10 سنوات.
- قيمة القرض من 5,000 جنيه إلى 500,000 جنيه، حسب فئة العميل.
الضمانات: تحويل المعاش.
-الحد الأدنى للمعاش 900 جنيه.
-المميزات تأمين على الحياة طوال فترة التمويل.
بنك التعمير والإسكان
-الفائدة 19.5% متناقصة سنويًا.
-مدة السداد 10 سنوات.
-قيمة القرض من 3,000 جنيه إلى 1,000,000 جنيه، حسب فئة العميل.
- الضمانات تحويل المعاش.
- الحد الأدنى للمعاش 1,200 جنيه.
- المميزات تأمين على الحياة والعجز الكلي مجانًا.
بنك القاهرة
- الفائدة 20% متناقصة سنويًا.
- مدة السداد 10 سنوات.
- قيمة القرض من 3,000 جنيه إلى 500,000 جنيه.
- الضمانات تحويل المعاش.
الحد الأدنى للمعاش: 1,000 جنيه.
- المميزات تأمين على الحياة طوال فترة التمويل.
البنك الأهلي المصري
الفائدة 21.5% متناقصة سنويًا. مدة السداد 10 سنوات.
- قيمة القرض 1,000,000 جنيه.
-الضمانات تحويل المعاش.
- المميزات تأمين على الحياة والعجز الكلي مجانًا.
بنك الإسكندرية
* الفائدة 21.5% متناقصة سنويًا.
* مدة السداد 12 سنة.
* قيمة القرض 5,000,000 جنيه.
* الضمانات: تحويل المعاش.
* المميزات تأمين على الحياة طوال فترة التمويل.
