في حال وفاة المقترض.. كيف تتعامل البنوك مع القروض غير المسددة؟
تُعد القروض البنكية من الأدوات المالية الشائعة التي يلجأ إليها الأفراد لتغطية احتياجاتهم المختلفة، سواء كانت سكنية أو استهلاكية أو تعليمية، لكن يبقى السؤال المطروح.. ماذا يحدث إذا توفي الشخص المقترض قبل سداد القرض بالكامل؟ وكيف تتعامل البنوك مع هذا الوضع؟
كيف تتعامل البنوك مع القروض غير المسددة
وتعامل البنوك مع وفاة المقترض يخضع لمجموعة من القوانين واللوائح، لكنه لا يكون دائمًا قاسيًا، بل تتفاوت الإجراءات بحسب طبيعة القرض، وجود التأمين، وقيمة التركة، وفي كل الأحوال، يبقى التخطيط المالي المسبق والتأمين عنصرين أساسيين لحماية أسر المقترضين من الديون المفاجئة.
وترصد «نيوز رووم» في هذا التقرير تفاصيل كيفية تصرف البنوك المصرية في حالات وفاة المقترضين، بدءًا من مراجعة عقود القرض، والتحقق من وجود بوليصة تأمين على الحياة، وصولًا إلى آلية الرجوع على التركة أو الضامن القانوني.
كما يتناول التقرير النماذج الواقعية والخيارات التي تتخذها بعض المؤسسات المالية للتعامل مع هذه المواقف بما يوازن بين استرداد الحقوق ومراعاة البعد الإنساني.
نظام البنوك في حالة وفاة المقترض:
بوليصة التأمين على الحياة:
في كثير من الحالات، تلزم البنوك المقترضين بالتأمين على الحياة عند منح القرض، خاصة في القروض طويلة الأجل مثل القروض العقارية أو التمويل الشخصي. وفي حال وفاة المقترض، تقوم شركة التأمين بسداد المتبقي من القرض للبنك، وبالتالي لا يتحمل الورثة أي أعباء مالية.
في حال عدم وجود تأمين:
أما إذا لم يكن هناك تأمين يغطي القرض، تبدأ البنوك في اتخاذ خطوات أخرى لاسترداد أموالها، وتتمثل أهمها.
مخاطبة الورثة أو الضامن (إن وجد):
تبدأ البنوك أولًا بمحاولة التواصل مع الورثة الشرعيين أو الضامن الموقع على القرض.
الرجوع على التركة:
وفقًا لقانون الميراث، يتم تحميل ديون المتوفى على تركته، ما يعني أن البنك يمكنه استيفاء الدين من الأموال أو الممتلكات التي تركها المتوفى قبل توزيعها.
الإجراءات القضائية:
في حال عدم سداد القرض طوعًا، قد تلجأ البنوك إلى القضاء لاستصدار حكم يمكن من خلاله الحجز على التركة أو أي ممتلكات تابعة للمتوفى.
استثناءات إنسانية:
بعض البنوك قد تتعامل بنوع من المرونة الإنسانية، خاصة إذا كانت مبالغ القرض صغيرة وكان الورثة في ظروف مادية صعبة، وقد تقرر التنازل عن جزء من الدين أو جدولته على الورثة بشكل مبسط.
نصيحة للمواطنين:
تنصح العديد من البنوك والعملاء بضرورة التأمين على الحياة عند الحصول على قرض، لضمان حماية الأسرة من أي تبعات مالية في حال الوفاة.
