ترسم ملامح المستقبل.. ماهي البنوك الرقمية وكيف تستخدم؟
تسعى البنوك العاملة بالسوق المحلية بشكل مستمر على تأسيس بنوك رقمية من خلال أصدر بعض القواعد جديدة لترخيص وتسجيل البنوك الرقمية، حيث تستند هذه القواعد إلى أحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي، حيث تم تحديد مفهوم البنوك الرقمية والخدمات التي تقدمها عبر منصات وقنوات رقمية باستخدام أحدث التقنيات التكنولوجية.
ولعب البنك المركزي المصري دوراً بارزاً في تشجيع البنوك المصرية على تأسيس بنوك رقمية في السوق المصري بهدف تعزيز التحول الرقمي ومواكبة التطور التكنولوجي الهائل التي يشهدة العالم في الوقت الحالي.
وخلال الآونة الأخيرة، قررت عدد كبير من المصارف المحلية لدخول ماراثون البنوك الرقمية، والتي ستحقق طفرة في الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء، وذلك منذ سماح قانون البنوك الجديد، بإنشاء بنوكًا رقمية ومتخصصة لأول مرة فى مصر، فى إطار مواكبة التطورات العالمية مجال التكنولوجيا المالية وتلبية احتياجات السوق المصري.
6 بنوك مصرية تتقدم للحصول على رخصة تأسيس بنك رقمي
وتقدمت 6 بنوك عاملة في السوق المصرية للحصول على رخصة تأسيس بنك رقمي تشمل بنكين حكوميين وهما الأهلي المصري، وبنك مصر، و3 بنوك خليجية وهم قطر الوطني الأهلي QNB، والمؤسسة العربية المصرفية ABC، والإمارات دبي الوطني، وبنك فيصل الإسلامي المصري.
أعلن أحمد السعيد، الرئيس التنفيذي للاستثمارات وأمناء الاستثمار بالبنك الأهلي المصري، عن قرب إطلاق بنك رقمي جديد، يجري تأسيسه حاليًا بالشراكة مع عدد من المؤسسات المالية غير المصرفية، في إطار التوجه نحو الرقمنة المصرفية وتعزيز الشمول المالي في مصر.
وأوضح السعيد في تصريحات صحفية أن البنك يجري دراسات متقدمة لإطلاق البنك الرقمي، بالتوافق مع قواعد البنك المركزي المصري، مؤكدًا أن المشروع يأتي ضمن خطة أوسع لتوسيع نطاق الخدمات المصرفية الرقمية.
وأشار إلى أن البنك الأهلي يعتزم الدخول في شراكات بعدد من البنوك الرقمية خلال الفترة المقبلة.
كانت أعلنت شركة مصر للابتكار الرقمي الذراع التكنولوجي لبنك مصر، إطلاق أول بنك رقمي في مصر، بعد حصولها على موافقة مجلس إدارة البنك المركزي المصري على منح الشركة الموافقة المبدئية، لإطلاق أول بنك رقمي، تحت اسم وان بنك onebank.
أطلق البنك المركزي المصري في يوليو 2023 قواعد ترخيص البنوك الرقمية، مشترطاً ألا يقلّ رأس المال المصدر والمدفوع عن ملياري جنيه عند ممارسته كافة الأعمال المصرفية، باستثناء تمويل الشركات الكبرى، مع إمكانية تمويل تلك الشركات شريطة زيادة رأس المال إلى 4 مليارات جنيه، وأن يكون المساهم الأكبر مؤسسة مالية ذات سابقة في أنشطة مماثلة بنسبة لا تقلّ عن 30% من إجمالي قيمة رأس المال.
ما هى البنوك الرقمية
تعد البنوك الرقمية هى بنوك تقدم الخدمات المصرفية عبر القنوات أو المنصات الرقمية باستخدام التقنيات التكنولوجية الحديثة، وفقا لتعريف قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي رقم 194 لسنة 2020.
فوائد البنوك الرقمية
حدد اتحاد المصرف العربية مزايا البنوك الرقمية من أهمها، سهولة الوصول وضم عملاء جدد، وانخفاض التكلفة التشغيلية وتكلفة تكنولوجيا المعلومات وغيرها، وسهولة استخدام العملاء مع تلك البنوك.
بجانب توفير الوقت والجهد فتتيح البنوك الرقمية الخدمات لعملائها دون الحاجة للذهاب للفروع والتكدس، إلى جانب توفيرها مجموعة من الخدمات الجديدة، وعلى سبيل المثال إصدار إشعارات الإنفاق في الوقت الفعلي، والدعم داخل التطبيق على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والمدفوعات المجانية عند السفر، وتقارير الإنفاق المنتظمة، وتوقعات الإنفاق، والشراكات مع التطبيقات والخدمات المالية الأخرى، التأمين على الحياة.
